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【卡奴必备手册】

时间:2009-03-24 02:45:01  来源:  作者:
玩转信用卡之一:让银行收了你的钱退回来

  信用卡越来越多,今天用这张,明天用这张,账单即使来了但还想着还有差不多20天才要还,就放一边再说。一不小心,你钱包的钱就被银行的各种收费抽走几张,当你大呼上当的时候,银行的客服MM就只有板起脸说我们的规章规定就是这样的了,就差点没说:有本事上法院告去。  上法院去是告不赢的,银行事先准备好的天衣无缝条款和高薪养着的律师都不是吃素的。钱不但要不回来,还浪费你的时间精力,扯久了也对你自己在人行和征信中心信用记录不利(他们的记录都来源于各银行)。

  那么不幸发生的时候,怎么办呢? 但当是一下一些情况的时候,即使是银行收了你的钱,你也可以让银行把到嘴的肉给吐出来!

  1、年费:100元到300不等。

  你怎么会让银行收到你信用卡的年费呢?! 你太善良了!记住:现在除了个别的联名卡或高端的白金卡还在刚性收取客户的年费(不远的将来,很快,白金卡也不需要刚性的年费),银行已经把这个当情送出去了,但如果是你不领情的话,那银行也乐对你奉上的年费笑纳。然而银行没有宣布年费免费,而是用一些条件很低的行为要求客户达到赦免的条件,一般是一年内刷卡N次或消费满N元。

  所以,当你的信用卡产生年费的时候,你就要理直气壮地拨通银行的800电话(最好某天提前5-10分钟到办公室后打,这个时候很容易打通),质问客服MM现在都21世纪了,怎么还学20世纪美帝国主义收年费的那一套呢? 让她觉得这是件多么害羞的事情。当然,你也要配合表示你们银行的卡很好用,可惜一直没有机会用,你减免的话我以后就会积极地使用的。99.99%的情况下,客服MM都回帮你申请减免的。0.01%不可能的情况就是你可能太牛X,把客服MM气坏了。

  2、不按时还款的滞纳金和利息:滞纳金一般是几十块,利息就看你欠的金额而定,一般1%~2.5%之间!

  如果你经常是在最后还款日还钱,又没有采用自动关联账户还款的话,那么要小心了。常在河边走,哪有不湿脚! 可能是你忘了,也可能是那个可恨的公司老板没有按时发粮,但是银行可就happy了。

  怎么办? 话说回来,虽然大多数银行都有1~2天的宽限期,即使你在最后还款日后1~2天也认为你是按时还款。很不幸,你在宽限期之后还款或者那个银行没有宽限期,你账户的滞纳金利息就产生了。

  我告诉大家一个让银行减免办法,只能用1次啊(银行可能很恨我),前提是已经还钱了:接通信用卡中心的客服MM后,一定要装出很惊讶的样子,我已经按时还钱了,只不过是跨行的而已,怎么银联的网络这么差阿。你要告诉客服MM,你已经还钱了,但是很遗憾,可能是周末、节假日的原因,钱没有到账的话,是不是你们的银行的清算网络的问题啊,因为你可以拿出你转帐出去银行的纪录告诉客服MM,你已经还款了,但是不管因为银练也好、转出行也好、还是转入行也好,你要重点强调是信用卡行(转入行的原因),一定坚持要信用卡银行减免已经产生的滞纳金和利息。 这个办法有点难度的,但你一定要坚持,要求MM或MM的主管去为你申请减免,因为她们也没有这个权限,让她们把你情况记录下来做申请,这样可能性就很大。这个办法我虽然用过,最好不要常用!

  3、不合理费用产生的利息:由于上面的年费或滞纳金或利息而在此产生的利息!

  皮之不存,毛之赝付!你要坚持,费用产生的原因都消失,那这个费用更是可笑的了!这个一般银行会给你减免的。

  最后,在获得减免的时候,特别是因为年费原因而多次逾期,为不给你的信用记录产生不良影响,在银行答应给你减免年费的时候,一定要求银行为你的逾期记录在人行信用中心添加异议说明,这样你以后在银行的贷款就不会受到影响了!
玩转信用卡之二:用好免息期--最长可达100天的办法

  其实信用卡理财的文章有两类人是不屑一顾的:一是特有钱的大款,基本上喜欢用现金,用卡也只用借记卡。二是特不会理财的大头虾,这也不在乎那也不在乎,对信用卡的态度一般是这么折腾犯得着么,而且有时还惊呼:哎呀,我的额度太高了,风险很大啊,万一卡片丢了怎么办?   在这里有两个个人观点和同学们分享:

  1、财富在你没有完成原始积累的时候,大多数时候财富都是点点滴滴积累出来的(一张彩票中1亿元不是每位同学都有的命),你不在乎钱,钱当然也不在乎你。

  2、从理财角度来说,额度其实是银行对你财富管理能力的衡量。对一个会理财的人来说是不会有额度过高风险过大的担心,就好像不会有人担心自己太有钱,思考万一有钱的时候钱掉了或被抢了而怎么办,是十分可笑也不是一个财富管理能力成熟的人的想法。

  使用银行信用卡的额度是需要成本的,但如何用这个钱产生更多的财富就见仁见智了。

  但记住:这是你的权利和机会。

  说了这些铺垫的,现在回到主题:怎么用好你的免息期?

  都知道目前国内银行信用卡的免息期最长一般是50天或56天(目前交行、工行、农行有)。这个最长日期是指在账单日的第二天的消费而言,才可享受得到的待遇。所以众所周知,尽量在账单日后刷卡消费可以享受到更长的免息期。

  但有没有办法让你免息期更长些呢? 答案是有的。同学们又没有发现有些银行的账单日期是可以根据的你的意愿来调整的? 灵活调整的你账单日,可以让你免息期更长一些。第二办法是申请账单分期的时候,账单日是会顺延到下个月的。

  举个例说明:

  以招行为例,它的账单日有三个选择每月的5日,15日,25日,半年可以更改一次。假如你的账单日是每日5日的话,在1月5日出了上个月账单,你在6号的刷卡本来可以有50天的免息期,但在1月26日到2月4日期间,你就可以申请变更你的账单日,你可以把账单日调到每月的25日,那么你在1月6日的交易将会在2月25日才出账单,它会要求你在3月15日还款,这时你1月6日交易的免息期就达到了(3月15日-1月6日)70天,如果你还觉得不够长,你可以在2月25日出账单后在还款前,申请账单分期。这时候1月6日的交易的分期又会延迟一个月到3月25日,才记入账单,这样到4月15日才要求你开始还款。这样你1月6日交易的免息期就达到(4月15日-1月6日)100天,相当得到3个多月的短期信贷,成本为账单分期1期的手续费而已。
 
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